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利率的体系布局

利率体系

利率体系是指在一定时期内各种各种的利率按一定规矩所构成的一个复杂的体系。利率体系按分歧的分类标志有分歧的划分办法。最重要的划分办法有两种。
一是按利率所依附的经济相干划分的利率体系。按此划分,利率重要分为两大类:存款利率和存款利率。
二是按借贷主体划分的利率体系。按此划分,利率重要分为:银行利率、非银行金融机构利率、债券利率和市场利率等。
上述利率体系及其详细分类,可简要地用图3-1来表示。
[CRJP,BP]
利率布局

利率布局是指利率与期限之间的变更相干。至今在存款利率中,各种分歧期限利率档次的设计基本上是按照期限原则,并考虑复利因素构成的。以中国1999年6月10日开端履行的存款利率为例,定期一年储蓄存款的利率为2.25%,定期三年储蓄存款的利率为2.79%。
若某人有一笔现金1000元,按一年期存入银行,到期后取出本息之和再存入银行,仍存一年期,到期后再取出本息,仍全数存入银行(一年期),如许,三年后的本利和如下。
第一年:本利和=1000*(1+2.25%)=1022.50(元)
第二年:本利和=1022.50*(1+2.25%)=1045.50(元)
第三年:本利和=1045.50*(1+2.25%)=1069.03(元)
按这种考虑复利因素的存款办法,三年后他可获得本金和利息1069.03元。但是,如果第一年他就以三年期存入银行,三年后获得的本利和为:
1000* (1+2.79%*3)=1083.7(元)
与第一种存款办法相比,可多获利17.02元。这便是说,银行在设计利率档次时,是充足考虑了复利因素的。确定存款的期限利率也基本上遵照这一原则。
在市场经济条件下,存存款各档次利率的构成还取决于对利率程度的预期,如预期利率将上升,则银行存存款利率就会上升;如预期利率下降,则长期利率先行下降,短期利率也随之低落。


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